Direktkredite

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Was sind Direktkredite?

Unsere Direktkredite sind private Nachrangdarlehen, die uns ohne den Umweg über eine Bank gestellt werden und uns bei der Finanzierung unseres Hauskaufs helfen.

Dafür wird ein Vertrag zwischen Hausprojekt und dem*der Direktkreditgeber*in abgeschlossen, der die Laufzeit und Höhe des Kredits und der Zinsen festlegt. Kredite sind ab 500€ möglich, Es können Zinsen in Höhe von 0%, 0,4%, 0,8%, 1,2%, 1,6% oder 2% gewählt werden. Bei Laufzeiten über 10 Jahre sind auch Zinsen in Höhe von 2,5% oder 3% möglich. Direktkredite können befristet oder unbefristet sein, wobei uns lange Laufzeiten mehr helfen als kurze, da sie langfristigere Planungssicherheit geben und gleichzeitig weniger Verwaltungsaufwand bedeuten.

Und was habe ich davon?

Wir bieten Direktkreditgeber*innen die Möglichkeit, in ein nicht-kommerzielles Projekt zu investieren, das in Zeiten knappen und teurer werdenden Wohnraums dauerhaft niedrige Mieten ermöglicht und diesen dem Markt entzieht. Im Gegensatz zur Geldanlage bei einer Bank verdienen wir nichts an eurem Kredit bieten außerdem Transparenz darüber, was mit eurem Geld passiert. Wer möchte kann gern vorbei kommen, und sich persönlich über den Fortschritt des Hausprojekts informieren. So könnt ihr euch auch sicher sein, dass euer Geld nicht in Waffen oder Lebensmittelspekulationen investiert wird! Im Gegenteil: In das Hausprojekt zu investieren bedeutet, in ein Modell des Zusammenlebens zu investieren, welches das Ziel hat, sozial, ökologisch, generationsübergreifend und selbstorganisiert zu leben.

Da wir keine Bank sind (und das auch nicht sein wollen) können wir auch keine banküblichen Sicherheiten bieten. Sollte das Projekt in finanzielle Engpässe geraten, könnte die Zinsauszahlung und Rückzahlung der Direktkredite hintenangestellt werden, damit wir als Projekt zahlungsfähig bleiben. Im Falle einer Insolvenz würden die Darlehen nachrangig behandelt. Davor würden erst andere Gläubiger wie die Bank ihr Geld zurückerhalten. Das heißt, dass es im schlimmsten Fall zu einem vollständigen Verlust des von Ihnen angelegten Geldes kommen kann. Dies ist in der Geschichte des Mietshäuser Syndikat erst ein mal geschehen.

Das Mietshäusersyndikat hat in den vergangenen 30 Jahren auf diese Weise über 100 Hausprojekte begleitet und mit realisiert. Durch die Unterstützung und Beratung durch das Syndikat und auch die Bank, ist unsere Finanzierung sehr solide und wir kalkulieren dabei verantwortungsbewusst ein, was der Ertrag unseres Hausprojekts ist!

Was machen wir damit?

Da wir nicht sämtliches Geld für den Hauskauf und eventuell nötige Umbauarbeiten nur durch Direktkredite finanzieren können, müssen wir auch einen Bankkredit aufnehmen. Die Direktkredite gelten als Eigenkapital, das eine Bank voraussetzt, um einen Kredit zu bekommen. Je mehr Geld wir also durch Direktkredite aufbringen können, desto besser werden auch die Konditionen, zu denen wir einen Bankkredit bekommen.

Nach dem Vermögensanlagengesetz bietet die zu gründende Wolkenschloss GmbH verschiedene Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen bestehen. Pro Vermögensanlage werden von der zu gründenden Wolkenschloss GmbH in einer Gesamthöhe von 100.000 € pro 12 Monate oder nicht mehr als 20 Direktkredite angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz §2(1)3.b.

Möchten Sie uns mit einem Direktkredit unterstützen? Gerne kommen wir diesbezüglich mit Ihnen ins Gespräch und sprechen die möglichen Formen durch. Unter wolkenburg-bonn@riseup.net können Sie uns kontaktieren. Gerne vereinbaren wir auch ein telefonisches Gespräch oder einen Video-Call.

Direct loans

What are direct loans?

Our direct loans are private Nachrangdarlehen (subordinated loans) which are given to us in order to help us buying the house. A bank is not included in this process.

There will be a contract between the house project and the lender in which the loan period and the amount of the loan and the interest rates are fixed. Minimum amount of a loan is 500 €, interest rates of 0%, 0.2%, 0.4%, 0.8% 1.2%, 1.6% or 2% can be chosen. For loan periods longer than 10 years it is possible to choose interest rates of 2.5% or 3%. Direct loans can be in a fixed-term und unfixed-term, whereby long loan periods help us to have a higher planning security and lower administrative expenses.

What do I get from it?

We provide direct lenders the opportunity to invest in a noncommercial project, which take properties from the market and allow permanent low rents in times of a narrowing and increasingly expensive housing market. In contrast to investments in a bank, we don’t earn anything from your loan and further we provide transparency of what happens with your money.

Whoever wants can come over and get a personal insight about our progress. This way you can be sure that the money is not invested in war and weapons nor in food commodity speculations! We invest in a model of a community which aims to live together in a social, environmental-friendly, inter-generational and self-organized way.

Since we are not a bank (which we also don’t want to be) we are not able to give standard banking securities. If there will be a case of financial constraints, the payment of the interest and the repayment of your loan might be postponed, so that we as the project can stay solvent. In case of insolvency the loans will be handled as subordinated loans (Nachrangdarlehen), so other creditors like the bank would get their money back first. In the worst case it can result in a total loss of the invested money. In the history of the Mietshäuser Syndikat this only happend once.

In the last 30 years the Mietshäuser Syndikat (tenement syndicate) guided and realized over 100 house projects. Through the support and consultation of the syndicate and the bank too, our financing plan is solid and responsible.

What do we do with the loan?

Since we won’t get the full required amount out of direct loans we have to take a bank loan as well. The direct loans work as equity that the bank requires in order to borrow. The more money we generate from direct loans the better are getting the banks conditions.

According to the investment law the to be founded Wolkenschloss GmbH provides different investments, which consist of differently paid interest on subordinated loans. The to be founded Wolkenschloss GmbH limits investments with a specific interest rate to a total height of 100,000 € or to 20 different loans. Thus, a prospectus requirement of the investment law (Vermögensanlagengesetz §2(1)3.b) is not given.